Nhiều ý kiến gửi đến chuyên mục “Tài chính thông minh” đặt câu hỏi liệu gửi tiền vào tài khoản ngân hàng có còn an toàn hay không, nhất là sau những vụ lừa đảo liên quan đến “lừa đảo”. Số lượng nhân viên ngân hàng đã được phản ánh thời gian qua. Một số thao tác sau đây có thể giúp bạn kiểm soát nguồn tiền trong ngân hàng và tránh những rủi ro không đáng có.
Thường xuyên cập nhật thông tin quỹ trong ngân hàng
Nhiều vụ lừa đảo, gian lận là do khách hàng không biết tình trạng tiền gửi tiết kiệm hoặc tài khoản của mình. Sau khi kiểm tra thanh toán, gửi thêm tiền vào số dư; khi cần gửi tiết kiệm; khách hàng sẽ không phải gia hạn tài khoản hoặc bất kỳ sửa đổi nào khác.
Một giải pháp đơn giản cho vấn đề này là hầu hết các ngân hàng đã triển khai dịch vụ truy vấn thông tin biến động tài khoản qua điện thoại hoặc email. Dịch vụ này có thể giúp bạn cập nhật tất cả các giao dịch phát sinh thu nhập trong tài khoản, thanh toán qua thẻ, thậm chí thông báo sổ tiết kiệm mở mới trên quầy qua tin nhắn điện thoại. Hoặc qua email.
Ngoài ra, sử dụng ngân hàng trực tuyến còn là giải pháp giúp bạn cập nhật thông tin tiền tệ trong ngân hàng nhanh chóng mọi lúc, mọi nơi. Bạn có thể xem tất cả các giao dịch được thực hiện bằng tài khoản, thẻ tín dụng của mình theo ngày hoặc theo số tiền và nhanh chóng kiểm tra số dư của mình thông qua máy tính, máy tính xách tay, máy tính bảng hoặc điện thoại thông minh. Bạn có thể xem trực tiếp tất cả các thông tin về sổ tiết kiệm gửi trực tiếp tại quầy hoặc trực tuyến, dễ dàng hơn trong việc quản lý số tiền gửi, lãi suất, kỳ hạn và ngày đáo hạn. – Một số người cũng đặt câu hỏi về tính bảo mật của dịch vụ này, chẳng hạn như ngân hàng trực tuyến rất tiện lợi và an toàn, nếu máy tính hoặc điện thoại của tôi bị tấn công hoặc chứa virus thì sao? Người khác có thể truy cập tài khoản của tôi trực tuyến không? Công nghệ bảo mật hiện đại trong thế giới RSA có thể được áp dụng cho một số ngân hàng tiên phong trong khu vực công và có thể đảm bảo với khách hàng. Để truy cập hệ thống ngân hàng điện tử hoặc thực hiện mọi giao dịch như chuyển tiền, gửi tiết kiệm trực tuyến …, khách hàng phải sử dụng mật khẩu gồm hai phần để xác minh danh tính. Một là mật khẩu do khách hàng tạo ra mà chỉ khách hàng mới biết. Thứ hai là mã được tạo ngẫu nhiên từ một thiết bị chuyên dụng, mã này được thay đổi mỗi phút (mã thông báo key). Chỉ cần nhập hai mật khẩu là bạn có thể tự tin sử dụng mà không lo gian lận hay rủi ro trong các giao dịch trực tuyến.
Cẩn thận mỗi khi đưa bút ra
Khi giao dịch bất kỳ khoản thanh toán nào, trước tiên bạn phải tìm hiểu và yêu cầu nhân viên thu ngân giải thích và thông báo những thông tin không rõ ràng, điều này không nên vì bạn biết rằng nhân viên ngân hàng nhiều lần được tín nhiệm. Mà không cần ký cẩn thận. Tài liệu – Ví dụ, khi gửi tiền tiết kiệm và gửi tiền vào tài khoản, bạn nên đọc kỹ thông tin chi tiết, tự điền thông tin của mình, không bỏ bất kỳ ô quan trọng nào trước khi dùng bút ký vào các giấy tờ, biểu mẫu ngân hàng. (Chẳng hạn như số tiền, số tài khoản, thời hạn, nội dung giải trình …), kiểm tra thông tin chính xác và chính xác. Kết hợp với việc nhận tin nhắn trên điện thoại di động thông báo đã mở sổ tiết kiệm thành công với thông tin chính xác… sẽ giúp bạn tự tin gửi tiết kiệm.
Mặt chọn mặt gửi vàng
Yếu tố cơ bản mà những người này chọn giao dịch ngân hàng để gửi tiền là uy tín, số vốn lớn và mạng lưới rộng khắp. Tuy nhiên, bạn cũng nên bổ sung những ngân hàng có cơ chế quản lý rủi ro tốt. Không khó để nhận biết các đơn vị này thường là các ngân hàng truyền thống, hợp tác lâu năm với các đối tác nước ngoài có tên tuổi, nên học hỏi và vận dụng kinh nghiệm của các đối tác này.
Ví dụ, chính sách của Techcombank hợp tác với các đối tác chiến lược nước ngoài là HSBC hiện đang đẩy mạnh quản lý rủi ro trong ba lĩnh vực:
Kiểm soát trước: Các giao dịch của chi nhánh / phòng ban luôn khơi dậy tinh thần trách nhiệm, phù hợp với quy định của ngân hàng và Quy trình … Là bước đầu tiên để xác định sớm các sai sót và rủi ro.
Các biện pháp kiểm soát sau: hệ thống phân quyền minh bạch và rõ ràng, và các quy định về giới hạn rủi ro cụ thể cho từng cá nhân và dịch vụ trong thực hiện giao dịch. Từ đó, mỗi vị trí được giao cho nhiều người và nhiều đơn vị cùng tham gia để tránh tình trạng một người có quyền thực hiện mọi nghiệp vụ.
Kiểm soát thường xuyên: Các dịch vụ đặc biệt thường xuyên kiểm tra các chỉ số, kiểm tra vàTìm lỗi, điều tra gian lận (nếu có), giám sát 2 tuyến đầu và đảm bảo tuân thủ toàn bộ khuôn khổ quản lý.
Thông qua việc kiểm soát chặt chẽ nêu trên, việc lừa đảo xảy ra không phải lúc nào cũng đảm bảo quyền và lợi ích của khách hàng. — Chủ động tìm kiếm thông tin về ngân hàng
Các kênh thông tin ngày càng đa dạng, bạn cần chủ động tìm hiểu thêm về sản phẩm Ngân hàng sẽ gửi tiền và thực hiện giao dịch trong suốt quá trình. Bạn có thể tìm kiếm thông tin trên các phương tiện thông tin đại chúng, gọi điện đến trung tâm dịch vụ khách hàng miễn phí của ngân hàng hoặc đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch … – thông qua các phương pháp khác được đề cập ở trên, bạn sẽ luôn đảm bảo rằng tiền của mình được xử lý an toàn trong ngân hàng và tránh lạm dụng.
Thu ngân