Độc giả Cao Hòa ở TP HCM gửi đến VnExpress.net câu hỏi về lãi suất vay cao từ công ty tài chính:
– Tôi là công nhân, có khoản vay 24 triệu đồng (đã trừ quỹ bảo hiểm 1 triệu đồng) Do Công ty Tài chính Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPB FC) cung cấp, thời hạn một năm rưỡi, thanh toán theo từng đợt, số tiền phải trả hàng tháng là 1,751 tỷ đồng. Tôi đã trả tổng cộng 5 tháng là 8,88 triệu đồng, lãi suất hàng tháng là 5%. Sau đó, tôi muốn thanh lý hợp đồng, và số tiền tôi cần thanh toán là 24,2 triệu đồng.
Xin lỗi, lãi suất hàng tháng 5%, đây có phải là cho vay nặng lãi không? Đồng thời, nhân viên phát sách chỉ đăng ký 1,6-2,7% / tháng, nhưng sau khi mượn sách thì tăng tới 5%.
Đại diện VPB FC trả lời:
– Nhìn chung, các yếu tố sau dẫn đến giá cả tín dụng tiêu dùng khiến sản phẩm vay cao hơn sản phẩm của một ngân hàng riêng lẻ.
Trước hết, việc Les Financial không có khả năng huy động vốn dẫn đến chi phí vốn cao. Thứ hai, giá trị khoản vay với thời hạn ngắn (khoảng 6-8 tháng, thậm chí 4-5 tháng) sẽ dẫn đến chi phí thu, quản lý và dịch vụ cao hơn bình thường. Thứ ba, do rủi ro cao trong ngành tín dụng tiêu dùng, lãi suất sẽ cao hơn các ngân hàng bán lẻ hoặc ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, bằng cách tách các chi phí, anh ta sẽ thấy rằng lãi suất là hợp lý và lợi nhuận của khoản vay sẽ tương đối phù hợp với chi phí công ty phải trả.
Ngoài ra, cho vay kinh doanh tài chính lãi suất áp dụng cho nhiều chủ đề khác nhau, tùy thuộc vào chất lượng hồ sơ của khách hàng và mức vay tín chấp. Mức độ rủi ro được xác định dựa trên các tiêu chí: mức thu nhập, lịch sử tín dụng và khách hàng …
Ngoài ra, khách hàng hiện phải phân biệt giữa hai định nghĩa lãi suất: lãi suất. Tiền lãi tính trên số dư chưa thanh toán ban đầu và tiền lãi tính theo số dư chưa thanh toán giảm dần. Ví dụ, trong phiếu khảo sát khách hàng, đơn hàng là 1,6 đến 2,7% mỗi tháng (có thể tính theo số dư ban đầu) và 5% mỗi tháng (số dư giảm dần). Lưu ý rằng đây không phải là mức lãi suất cố định mà sẽ dao động dựa trên đối tượng mục tiêu, như đã mô tả ở trên. Hai mức lãi suất này khác nhau do cách tính khác nhau, nhưng thực tế khoản vay mà khách hàng phải trả là như nhau.
Đại diện VPB FC cho biết thêm, tùy theo sản phẩm muốn mua, người vay có thể lựa chọn khoản vay với các điều kiện: giá trị và thời gian đáo hạn phù hợp với tình hình tài chính cá nhân. Để đảm bảo vay vốn an toàn, người tiêu dùng nên lựa chọn công ty tài chính uy tín và xây dựng chính sách vay có trách nhiệm (minh bạch lãi suất, phí sử dụng dịch vụ, số tiền khách hàng phải trả hàng tháng và từng kỳ thanh toán). Đọc kỹ hợp đồng tín dụng và đảm bảo rằng họ hiểu các điều khoản của hợp đồng trước khi ký. Khi gặp vướng mắc trong quá trình làm hồ sơ vay tiêu dùng (kể cả điều khoản tài chính), khách hàng có thể yêu cầu chuyên viên tư vấn giải thích trực tiếp để bạn hiểu rõ họ sẽ viết gì. .
Điều đầu tiên cần quan tâm là trước khi quyết định vay vốn, khách hàng nên tự hỏi mình những câu hỏi sau để đảm bảo uy tín.
Đầu tiên là thu nhập sau khi trừ đi các khoản có đủ chi tiêu hàng tháng không? Vì người vay cần tính toán thu nhập và chi phí sinh hoạt bình thường. Chi phí sinh hoạt bao gồm: chi phí sinh hoạt cơ bản, học phí, tiền ăn, tiền ở, các khoản tạm ứng khác… Phần thu nhập còn lại là số tiền sau khi trừ đi tổng thu nhập các khoản chi tiêu. Hoạt động thường xuyên. Khách hàng có thể tham khảo các nguyên tắc sau: khoản trả trước của khoản vay mới không được vượt quá 50% thu nhập còn lại.
Thứ hai, tình hình tài chính của tôi có ổn định không? Khách hàng có nghĩa vụ trả góp từ tháng đầu tiên của hợp đồng tín dụng đến cuối kỳ thanh toán cuối cùng. Vì vậy, việc duy trì thu nhập ổn định trong thời gian thanh toán là điều cần thiết để đảm bảo khả năng thanh toán.
Trong giai đoạn này, nhiều yếu tố sẽ ảnh hưởng đến tình hình tài chính của khách hàng: Hàng nhập khẩu của họ có theo mùa vụ không? Tình hình tài chính của công ty nơi họ làm việc có tốt không, thị trường việc làm có tốt không và có dễ dàng tìm được việc làm mới không?
Cuối cùng, tôi có cần khoản vay này không? Có nên vay tiêu dùng không? Vì vay tiêu dùng gần như có thể giải quyết ngay lập tức nhu cầu tài chính. một lần nữan, chúng ta phải nhớ rằng mọi khoản vay đều là một cam kết dài hạn. Nó buộc khách hàng phải chấp nhận kỷ luật quản lý tài chính và thanh toán đều đặn hàng tháng, thậm chí hàng năm. Vì vậy, khách hàng nên cân nhắc xem khoản vay tiêu dùng tham gia có xứng đáng để trả nợ lâu dài hay không.