Giờ đây, sở hữu một ngôi nhà cổ được coi là mục tiêu trong cuộc sống của nhiều người. Theo khảo sát của Bankrate, nhiều người trẻ sẵn sàng làm bất cứ điều gì, tiết kiệm hàng tháng để trả nợ thế chấp. Tuy nhiên, trước khi trở thành “con nợ” trong gia đình, hãy nhớ trả lời tất cả những câu hỏi sau.
Tình hình của bạn có ổn định không?
Kevin O’leary của The Shark Tank Investor đã chỉ ra rằng bạn nên thuê nhà cho đến khi có cuộc sống ổn định, kết hôn và sinh con. Trong 5 năm tới, bạn có thể chuyển nhà, lập gia đình, sinh con hoặc chuyển đi nơi khác. Vì thế, đừng biến mình thành “con nợ” của nhà khi còn trẻ, sau này sẽ có nhiều biến động.
Các chuyên gia cho rằng, sau khi sống ổn định mới mua nhà. Ảnh: Crystal Sing / Hai mươi hai mươi tuổi.
Bạn có thể mua nhà mà không cần rút tiền đặt cọc không?
Bạn có cần sử dụng tiền tiết kiệm hưu trí hoặc quỹ khẩn cấp để trả hết tiền tiết kiệm không? Với chi phí trả trước khi mua nhà, bạn sẽ thấy mình gặp rắc rối kinh khủng về tài chính. Một cuộc khảo sát gần đây cho thấy một nửa trong số những người trẻ tuổi hối hận về quyết định mua hàng trước đây của họ.
Bạn có hài lòng với việc thắt chặt các khoản thế chấp không?
Bạn cần ước tính tiền nhà hàng tháng và số tiền còn lại để lo cho con cái, chi tiêu và thanh toán hóa đơn, liệu bạn có thấy vui không?
Mark La Spisa, chủ tịch Vermillion Financial Advisors, Illinois, Mỹ, một chuyên gia tài chính, cho rằng tiền trả nhà, thuế và bảo hiểm không được vượt quá 25% tổng thu nhập. Một số chuyên gia khuyên bạn nên tuân theo quy tắc 28/26, có nghĩa là chi phí nhà ở hàng tháng không vượt quá 28% tổng thu nhập, và tất cả các khoản nợ (thế chấp và các khoản nợ khác) không vượt quá 36% tổng thu nhập. -Bạn muốn mua nhà, bạn có nghĩ đó là một khoản đầu tư tốt?
Cuộc khảo sát năm 2019 của Bankrate cho thấy 31% trong số hàng nghìn người Mỹ có kế hoạch đầu tư vào bất động sản trong 10 năm tới là khoản đầu tư tốt nhất cho số tiền chưa sử dụng. Vì vậy, nhiều người vẫn cho rằng mua nhà là đầu tư tốt. Tuy nhiên, các chuyên gia chỉ ra rằng so với các phương thức đầu tư khác, đầu tư bất động sản sinh lời không phải là lựa chọn khôn ngoan.
Bạn có lập ngân sách cho các chi phí liên quan không?
Khi bạn sở hữu một ngôi nhà, bạn cần phải tính toán các chi phí thường xuyên, chẳng hạn như thuế tài sản hàng năm và bảo hiểm nhà. Sở hữu một ngôi nhà cũng đòi hỏi bạn phải trả tiền để bảo trì. Các chuyên gia đề xuất rằng khoảng 1% giá mua nhà được sử dụng làm quỹ chuyên dụng để bảo trì nhà ở.
Quỳnh Trang (acorn)