Anh Thành Tâm, giám đốc một công ty viễn thông ở quận 10, TP HCM, cần vay 300 triệu đồng trong khoảng một năm để sửa nhà. Anh hỏi ngân hàng thì được một nhân viên ngân hàng cho biết nếu vay tiền theo phương thức thông thường (trả một lần) và thế chấp nhà thì lãi suất 2 năm là 7,7%. Đầu tiên, nhưng thời gian cho vay tối thiểu là ba năm. Anh cho biết: “Nếu tôi trả nợ trước hạn, anh sẽ bị phạt 4% số tiền tạm ứng tối đa. -Anh Tâm chỉ muốn vay trong một năm, tham khảo ý kiến của nhân viên ngân hàng để được vay ngân hàng. Thanh toán thấu chi hay tín dụng. Khi đó, anh không bị hạn chế thời gian trả nợ và không sợ bị phạt trước hạn, anh cho biết: “Tuy nhiên, cách tính lãi suất này cao hơn vài phần trăm nên tôi muốn biết phương pháp nào có lãi nhất. .
Hiện nay, vay đơn lẻ là phổ biến nhất, nhưng hàng của khách phải thỏa thuận rõ ràng về lãi suất, tiền phạt nếu trả trước. Ảnh: PV .—— Câu chuyện trên của anh Tân cũng không phải là ngoại lệ, Ngày nay, khi lãi suất thị trường đang ở mức thấp thì nhu cầu vay mua nhà, sửa nhà, tiêu dùng rất cao, tuy nhiên tại các ngân hàng có rất nhiều phương thức vay nhưng không phải ai cũng biết cách lựa chọn phương thức vay phù hợp, ví dụ: Cho vay phụ, cho vay theo hạn mức, cho vay thấu chi và cho vay bằng thẻ tín dụng. – Mỗi khi áp dụng phương thức cho vay, nói cách khác, đối với mỗi khoản vay, khách hàng và tổ chức tín dụng phải thực hiện thủ tục vay và ký kết hợp đồng tín dụng. Ngày nay, việc này khá phổ biến. Vì thời hạn vay dài, lãi suất thấp, gốc linh hoạt có thể đáp ứng hàng chục nhu cầu hàng triệu đến hàng tỷ đô, ngoài hình thức cho vay thì hiện nay còn có hình thức vay tín chấp cho một Tùy chọn cho vay theo hạn mức (cũng được đảm bảo), là khoản cho vay mà ngân hàng đặt ra một hạn mức tín dụng trong một khoảng thời gian nhất định. Một số. Trong hạn mức tín dụng, nghĩa là, thời hạn hiệu lực của hạn mức tín dụng mỗi khi khách hàng rút khỏi khoản vay, và Ngân hàng xuất phiếu thu gồm các chứng từ sử dụng vốn trong hợp đồng tín dụng, đảm bảo dư nợ không vượt quá hạn mức đã ký, đồng thời khi có tiền khách hàng sẽ thanh toán, ngân hàng chỉ tính lãi trên số dư nợ thực tế. Do đó, khách hàng không phải lo lắng về việc bị phạt trước.
Tuy nhiên, phương thức vay này hiện nay chủ yếu phù hợp với khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn ngân hàng (thường xuyên), khách hàng có tốc độ quay vòng thanh khoản cao, khách hàng cá nhân. Hãy thể hiện bằng cách này, vì lãi suất sẽ cao hơn so với vay thông thường, thủ tục phức tạp hơn, ngoài 2 hình thức vay trên, khách hàng còn có thể lấy được vốn ngân hàng thông qua hình thức thấu chi và vay qua thẻ tín dụng, khi sử dụng hình thức thấu chi thì hầu hết các ngân hàng Chỉ áp dụng cho khách hàng có tài khoản trả lương qua ngân hàng, khi đó khách hàng sẽ chi tiêu nhiều hơn số tiền có trong tài khoản séc của khách hàng (thông thường ngân hàng cho phép tối đa 8-12 tháng lương) Công thức này chỉ áp dụng cho doanh nghiệp nhỏ có nhu cầu vài trăm triệu đồng Số vốn và khoản vay ngắn hạn không quá một năm, ngoài ra lãi suất thấu chi thường cao hơn lãi suất vay thông thường và khách hàng phải có tài khoản trả lương trong ngân hàng nên đối tượng hạn chế là công ty hay dân văn phòng thường sử dụng nhất Phương thức ứng trước lương phù hợp để trang trải chi phí hoặc mua sắm – đặc biệt là sử dụng phương thức vay bằng thẻ tín dụng. Thông thường, khách hàng có thể rút tiền mặt lên đến 50% hạn mức tín dụng được cấp. Tuy nhiên, chỉ sử dụng phương thức này khi cần gấp một số tiền nhỏ. Các chuyên gia cũng khuyến nghị giảm mức rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng càng nhiều càng tốt, vì lãi suất thường rất cao, gấp vài lần so với các khoản vay thông thường.-Qua phân tích trên, chuyên gia Nguyễn Trí Hiếu cho rằng tùy theo điều kiện và nhu cầu vay, mọi người nên cân nhắc và Lựa chọn phương thức phù hợp nhất Đối với anh Thành Tâm, do anh chỉ cần vay ngắn hạn trong một năm, tổng số tiền khoảng 300 triệu đồng, nếu thu nhập hàng tháng cao thì anh sẽ được ngân hàng và ngân hàng trả.Anh ta có thể thấu chi số tiền cần thiết và sau đó chọn phương thức thấu chi theo lương.
Vì phương thức này cho phép anh linh hoạt trong việc trả nợ (chỉ cần vay trong một năm) và không sợ bị phạt trước hạn, không cần thế chấp. Lãi suất của hình thức vay này khác với các hình thức vay thông thường (vay đơn lẻ) Không lớn.
Đề phòng, ngân hàng cũng vậy. Nếu bạn có thể thấu chi mức 300 triệu đô la, lựa chọn thứ hai là đi vay mọi lúc. Ngày nay, đây là phương thức cho vay phổ biến có thể thỏa mãn ít nhiều nhu cầu vốn với lãi suất thấp nhất. Tuy nhiên, khi vay theo hình thức này, anh Tân nên trao đổi trước với nhân viên ngân hàng và thống nhất các khoản phạt, phí (nếu có) khi thanh toán trước hạn, đồng thời yêu cầu phải ghi rõ trong hợp đồng. VND hoặc đính kèm hợp đồng để tránh bất kỳ sự mập mờ nào trong tương lai.
Như hoàn cảnh của chị Tuyền ở TP.HCM trước đó là chị vay ngân hàng 2,8 tỷ đồng, vốn của Nhà nước, thời hạn gần 9 năm, được hưởng lãi suất ưu đãi, sau 5 tháng chị Thun Bà chủ cần bán gấp nhà thế chấp nên xin trả trước hạn. Ngân hàng thông báo phạt 248 triệu đồng (tương đương gần 9% dư nợ gốc).
Ngoài các khoản phí trên, bà Tuyền còn trả thêm phần chênh lệch do lãi suất ưu đãi, tương đương 38 triệu đồng, tổng số tiền đã tạm ứng gần 286 triệu đồng. Bà Thun rất bức xúc về điều này.
Về những trường hợp này, một cán bộ ngân hàng cho biết, thông thường mỗi khi cho vay, ngân hàng không cho khách hàng thanh toán hợp đồng năm đầu kể từ ngày thanh toán. Ông nói: “Nếu khách hàng không muốn thực hiện hợp đồng, có thể chỉ trả một phần tiền gốc, và hai bên cần có thỏa thuận riêng.”
Trong năm thứ hai, theo ông, khách hàng có quyền thanh toán bất cứ lúc nào, nhưng phải nộp phạt trước. (Cũng có ngân hàng giảm giá cho khách hàng). Căn cứ vào tính toán và thỏa thuận của từng ngân hàng với khách hàng mà các khoản phí này sẽ khác nhau rất nhiều. “Vì vậy, khi vay theo hình thức này, khách hàng nên yêu cầu nhân viên ngân hàng làm rõ các khoản phí, phạt (nếu có) khi thanh toán trước trong hợp đồng đính kèm để tránh rủi ro. -Hoài Thu