Giấy chứng nhận tiền gửi là một mảnh giấy có giá trị tương tự như một cuốn sổ tiết kiệm, do ngân hàng cấp để chứng minh quyền sở hữu tiền gửi có kỳ hạn. Tuy nhiên, so với tiền gửi thông thường, sản phẩm này có nhiều đặc điểm tương tự như trái phiếu, bởi vì việc phát hành chứng chỉ tiền gửi thường chịu nhiều hạn chế, bao gồm thanh khoản thấp. Nó cũng nhằm mục đích giảm thiểu giá mua của khách hàng. Chẳng hạn, Ngân hàng Sài Gòn Hà Nội (SHB) vừa cấp Chứng nhận tiền gửi Phát Lộc trị giá 5 nghìn tỷ đồng cho khách hàng cá nhân. Khách hàng chỉ cần trả 100.000 đồng để mua chứng chỉ lãi suất năm đầu tiên, với thời gian 6 và 8 năm, tương ứng 9,1% và 9,3% mỗi năm; lãi suất sẽ được điều chỉnh tương ứng trong các năm tiếp theo.
Do đó, mệnh giá tối thiểu của các chứng chỉ được quy định trong đợt do Ngân hàng Sài Gòn-Hà Nội cấp rất khác nhau. Trước đây, thị trường đã ghi nhận việc phát hành chứng chỉ tiền gửi với lãi suất rất cao, nhưng chúng thường được áp dụng ở mức giá hàng chục đến hàng trăm triệu đô la với mệnh giá thấp nhất. Ảnh: QH .
Ví dụ, Viet Capital Bank đã thông báo vào cuối tháng 8 rằng họ sẽ phát hành chứng chỉ tiền gửi với lãi suất hàng năm từ 9,5% đến 10, hoặc 2%, cho các tổ chức và khách hàng cá nhân, với thời hạn hiệu lực từ 24 đến 60 tháng. Đặc biệt, mệnh giá tối thiểu là 10 triệu đồng.
Trước phiên bản tiếng Việt, Ngân hàng Quốc tế (VIB) cũng đã công bố phát hành chứng chỉ tiền gửi với lãi suất tối đa hàng năm là 9,1%, thời hạn 61 tháng và giá trị danh nghĩa tối thiểu là 10 triệu rupiah. Tại SeaBank, từ đầu năm, khách hàng tham gia mua chứng chỉ có mệnh giá ít nhất 100 triệu đồng Việt Nam, có giá trị trong 24 tháng và 36 tháng, sẽ được hưởng lãi suất lần lượt là 8%, 4% và 8,6%. % Mỗi năm …
Trong hoàn cảnh hiện tại, việc thúc đẩy phát hành chứng chỉ tiền gửi là điều dễ hiểu, bởi vì quy định về tỷ lệ vốn ngắn hạn / trung hạn dài hạn đã tăng từ 45% lên 40%. Rút tiền 30% sẽ được thực hiện theo lịch trình.
Tuy nhiên, theo người đứng đầu một ngân hàng thương mại, ngân hàng đã tăng lãi suất tiền gửi. Tiền gửi dài hạn có thể thu hút tiền gửi, nhưng tiền gửi tiết kiệm dài hạn vẫn không nhiều. Chưa kể rằng tiền gửi tiết kiệm tối đa chỉ khoảng 3 năm, và chứng chỉ tiền gửi có thể dài tới 7 năm. -Đây là lý do tại sao hầu hết các ngân hàng có xu hướng phát hành trái phiếu. Bằng chứng về tiền gửi, đồng ý chi phí cao hơn huy động để thu hút vốn ổn định và lâu dài. Bởi vì một trong những điều kiện thường được đính kèm với chứng chỉ tiền gửi là không thể rút tiền trước hạn.
Ngoài áp lực thiếu vốn trong trung và dài hạn, việc phát hành chứng từ tiền gửi cũng có thể giúp các ngân hàng tính toán. trước. Chi phí mua lại, bởi vì chỉ có một số lượng phát hành nhất định. Nếu doanh số đủ, ngân hàng sẽ chấm dứt phát hành sớm hơn dự kiến. Ngược lại, nếu lãi suất tiền gửi tăng lên, chi phí sẽ cao hơn, bởi vì nó phải tăng lãi suất của toàn bộ danh mục đầu tư, và không được quên rằng ngân hàng không thể chủ động hành động.
Về phía người mua, các chuyên gia khuyên rằng khách hàng mua chứng chỉ tiền gửi nên cân nhắc cẩn thận và chỉ mua nếu không có khoản đầu tư dài hạn. Bởi vì nhược điểm là khi bạn cần rút tiền, bạn cần đợi đến khi hết hạn. Nếu chứng chỉ tiền gửi chưa hết hạn và người mua cần tiền, anh ta chỉ có thể thế chấp chứng chỉ tiền gửi tại ngân hàng phát hành, nhưng lãi suất của khoản vay chắc chắn sẽ cao.
Chi