1. Trả hết các khoản nợ trên mức tối thiểu
Đầu tiên, hãy bỏ thói quen trả số tiền nợ tối thiểu mỗi tháng. Thời gian trả nợ trong từng thời kỳ là thấp nhất, thường là 2-3% giá trị khoản vay, chỉ kéo dài thời gian trả nợ. Đây chính xác là những gì ngân hàng mong đợi ở bạn. Bạn trả nợ càng chậm, ngân hàng sẽ trả lãi càng nhiều.
Ngược lại, hãy cố gắng trả càng nhiều nợ càng tốt mỗi tháng. Nếu số tiền tối thiểu là 100 đô la, gấp đôi số tiền, tức là 200 đô la trở lên. Giảm chi phí hàng ngày và bạn sẽ tiết kiệm nhiều hơn. Ví dụ, thay vì ra ngoài ăn, bạn có thể nấu ăn tại nhà, hạn chế tiêu thụ món tráng miệng và giảm thời gian ở quán bar hoặc giải trí.
Hy sinh một chút, nhưng bạn có thể tăng thanh của mình. Trả hết nợ không phải là một mức giá cao. Khi bạn trả lãi, nó cũng có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm hoặc thậm chí hàng ngàn đô la. Ngoài ra, bạn sẽ thoát khỏi những sơ hở bạn tạo ra nhanh hơn mà không phải lo lắng về việc gõ vé mỗi tháng.
2. Trả nợ một cách khôn ngoan
Hãy dành một chút thời gian để xem xét tất cả các thẻ tín dụng của bạn. Vui lòng chú ý đặc biệt đến thẻ tín dụng với lãi suất thấp nhất. Bạn đã sử dụng số lượng thẻ tối đa? Nếu không, bạn cần chuyển các khoản nợ tín dụng khác vào thẻ. Một số loại thẻ cho phép bạn làm điều này, và thật vô lý khi đặt lãi suất ở mức 18% thay vì 12%.
Nếu khoản nợ vượt quá giới hạn tối đa của thẻ lãi suất thấp này, bạn có thể thực hiện các thao tác sau. Trả số tiền ít nhất cho các thẻ còn lại và tập trung vào việc trả hết thẻ với lãi suất thấp nhất. Khi số dư chưa thanh toán trên thẻ lãi suất thấp này là 0, bạn sẽ tiếp tục chuyển các khoản nợ khác tại đây và tiếp tục trả nợ.
Sau đó mặc định về truy thu và nợ. Phương thức thanh toán này được gọi là “Snowball” (dựa trên hình ảnh của tuyết lăn). Nợ giảm, số tiền trả nợ tăng lên, và cứ thế, cho đến khi hết nợ.
Một cách khác để giảm nợ nặng đến mức an toàn hơn là sử dụng một số phương thức quảng cáo. Khi ngân hàng khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm tín dụng. Bạn có thể thấy các quảng cáo như “trả lại tất cả các khoản nợ cho chúng tôi và chỉ trả lãi 5,9% cho đến năm sau”. Tiền tiết kiệm bằng cách chuyển đổi lãi suất 18% thành 5,9% sẽ giúp bạn giảm số dư cho vay. Tuy nhiên, bạn cần suy nghĩ kỹ trước khi “kích hoạt” các ngân hàng này. Là lãi suất sau thời gian ân hạn cao hơn lãi suất bạn đang trả bây giờ? Nếu vậy, bạn có thể tiếp tục tìm kiếm các chương trình khuyến mãi từ một ngân hàng khác và thực hiện các hành động tương tự. Ngoài ra, vui lòng chú ý đến hình phạt của ngân hàng cho hoạt động này.
3. Rút tiền từ tài khoản tiết kiệm
Bạn có thể rút tiền từ tài khoản ngân hàng. Tiết kiệm, đầu tư và sử dụng số tiền thu được để trả nợ. Không ai muốn làm việc quá mạo hiểm, nhưng đôi khi đây là một giải pháp tốt. Ngay cả khi lãi suất cho khoản nợ tín dụng là 12%, khoản đầu tư của bạn vẫn có thể kiếm được 18% tiền lãi trước thuế. Rút tiền và hoàn trả, tiền lãi tránh được cũng tương đương 18%, không có rủi ro.
4. Vay tiền từ bảo hiểm nhân thọ của chính bạn – trả tiền bảo hiểm cho cuộc sống tiền mặt của chính bạn? Nếu vậy, xin vui lòng mượn. Bạn tự vay tiền, nhưng lãi suất sẽ thấp hơn lãi suất thương mại và bạn sẽ có nhiều thời gian hơn để trả nợ. Nếu bạn chết trước khi thanh toán đầy đủ, số dư và lãi sẽ được khấu trừ vào lợi ích chính sách của bạn.
5. Dựa vào người thân và bạn bè
Người thân hoặc bạn bè có thể cho bạn một khoản tiền nếu bạn được tin tưởng và yêu thương, bạn phải hoàn trả. Bạn có thể trì hoãn thanh toán một thời gian, nhưng bạn vẫn phải kiếm lãi. Cả hai bên phải ký hợp đồng bằng văn bản, trong đó cần nêu rõ số tiền cho vay và lập kế hoạch trả nợ để tránh những hiểu lầm. Tất nhiên, nếu bạn không muốn được đoàn tụ với gia đình hoặc không nhận quà trong những trường hợp đặc biệt, bạn nên tuân theo kế hoạch này.
6. Tìm kiếm một thế chấp
– — Phương pháp này chỉ được áp dụng nếu bạn sở hữu một ngôi nhà sau khi trả hết thế chấp. Cho vay thế chấp nhà ở (HEL) cung cấp hai cách để tiết kiệm tiền. Đầu tiên, thông qua thế chấp, bạn có thể giảm lãi suất phải trả trên thẻ tín dụng của mình từ 18% xuống còn 6-7%. Thứ hai, khi nộp thuế, 25% tiền lãi phải trả trong H HEL TRỢ được khấu trừ, vì vậy lãi suất thực tế bạn tạo ra chỉ là 4,5%. Đối với các ngân hàng, đây thực sự là lãi suất thấpCho vay cá nhân. Nhưng đây là một rủi ro phổ biến cho chủ nhà. Một số người mang theo H HEL TRỢ, trả hết nợ và sau đó chi quá nhiều cho thẻ tín dụng. Nợ ngày càng nghiêm trọng, và nguy cơ mất nhà sẽ rất cao.
7. Đàm phán với các chủ nợ
Sau khi làm mọi thứ có thể, lấy đi tất cả các khoản tiết kiệm, mối quan hệ có lợi nhuận hoặc không có chủ nợ tại nhà, tài khoản 401 (k) xảy ra khi đàm phán lại với chủ nợ . Cho họ biết tình trạng hiện tại của bạn và xem xét các điều khoản. Cố gắng cung cấp một kế hoạch trả nợ chậm hơn và lãi suất thấp hơn để đáp ứng mong muốn của bạn để lấy lại tiền của bạn. Nếu bạn không muốn mất toàn bộ khoản vay, chủ nợ chắc chắn sẽ xem xét lời đề nghị.
8. Thủ tục lành nghề cho thủ tục phá sản
Nếu bạn không thể trả bất kỳ khoản nợ nào, bạn phải tuân theo các phương pháp mặc định ở trên. Báo cáo tín dụng của bạn sẽ giữ thông tin này trong 10 năm, điều đó có nghĩa là rất khó để có được tín dụng mới. Tại thời điểm này, bạn nên tìm kiếm sự giúp đỡ của luật sư để tận dụng các quy định trong luật phá sản của mỗi quốc gia có lợi cho bạn đối với từng loại nợ. Tài sản thế chấp sẽ bị tịch thu và bạn sẽ phải bắt đầu lại từ đầu.
Nguyễn Tâm