Nhiều năm kinh nghiệm ngân hàng đã ảnh hưởng đến việc lựa chọn sản phẩm và sự tương tác của Clements với các công cụ tài chính. Dựa trên kinh nghiệm của mình, ông đã thành lập MagnifyMoney.com (một trang web so sánh giá) để giúp người tiêu dùng tìm các khoản vay với lãi suất thấp nhất và tài khoản tiết kiệm với lãi suất cao nhất. . .
Dưới đây là 10 mẹo Clements có thể khiến ngân hàng của bạn nhận được nhiều lợi ích nhất.
Nick Clements, với 15 năm kinh nghiệm ngân hàng, là người đồng sáng lập trang web. So sánh giá trực tuyến.
1. Hãy chú ý đến việc gửi thư trực tiếp – bằng cách gửi báo giá trực tiếp đến email, ngân hàng không phải cung cấp báo giá tốt nhất trên thị trường. Họ chỉ cần có những sản phẩm tốt nhất trong hộp thư đến của bạn ngày hôm đó.
Mỗi khi bạn nhận được một lời đề nghị, bạn cần kích hoạt Internet và mua trực tuyến để đảm bảo rằng bạn đang có. Cung cấp giá tốt nhất.
2. Khách hàng mới sẽ có được giá tốt nhất
ngành ngân hàng đang đấu tranh cho khách hàng. Để giành được tiền, ngân hàng có thể cần cung cấp một phần thưởng ký kết lớn (nghĩa là cung cấp tiền cho khách hàng mới để khuyến khích gia nhập ngân hàng). Khách hàng cũ hiếm khi được hưởng loại giảm giá này.
Lý do rất đơn giản, bởi vì hầu hết các ngân hàng đã chuyển nhân viên, những nhân viên này dựa trên số lượng tài khoản phải trả. Ký hợp đồng và chuẩn bị mọi thứ bạn cần để đạt được mục tiêu của mình.
Mặc dù đội ngũ dịch vụ khách hàng cũ chỉ muốn kiếm được nhiều lợi nhuận nhất có thể, nhưng sự hào phóng không cao. — Các ngân hàng sẵn sàng chi tiền để thu hút khách hàng mới.
3. Trung thực và tập trung vào giá trị lâu dài
Theo thống kê, hầu hết mọi người sẽ sử dụng các sản phẩm dài hạn vì việc chuyển đổi hàng năm các sản phẩm tài chính không thú vị. Chỉ một số người đi du lịch nước ngoài sẽ thay đổi các sản phẩm tài chính của họ để phát hành tiền thưởng.
Tuy nhiên, các công ty thẻ tín dụng đã trở nên tinh vi hơn trong việc xác định và từ chối những khách hàng thông minh này. Do đó, trước khi chọn một sản phẩm tài chính, bạn nên xem xét giá trị dài hạn hơn là lợi nhuận trực tiếp. Nói cách khác, ký thưởng không phải là lý do chính để chọn sản phẩm tài chính, ngay cả khi chúng hấp dẫn.
4. Tránh sử dụng các sản phẩm bảo hiểm ngẫu nhiên – các công ty tài chính tạo ra nhiều thẻ tín dụng và nợ bằng cách bán các sản phẩm bảo hiểm. Một số doanh nghiệp có thể kiếm được 30% thu nhập trở lên bằng cách bán bảo hiểm tín dụng, đó là bảo hiểm sẽ được trả cho gia đình bạn trong trường hợp tử vong, thất nghiệp hoặc khuyết tật. Nhân viên bán hàng thường nói: Bạn dành ít tiền hơn để mua một chai nước soda mỗi ngày so với chi phí mua hàng. Tuy nhiên, hãy tìm một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ với chính sách bảo hiểm dài hạn có đủ tuổi thọ để đáp ứng mọi nhu cầu của bạn. nhu cầu. Đối với những người thất nghiệp, bạn cần bảo hiểm thông minh hơn. Quỹ dự trữ.
5. Cảnh giác với bội chi khi sử dụng thẻ ngân hàng
Nhiều nghiên cứu đã chỉ ra rằng mọi người chi tiêu nhiều tiền hơn khi sử dụng thẻ ngân hàng (bao gồm cả thẻ tín dụng). món nợ. Khi bạn mang theo một số tiền nhất định, bạn có xu hướng chi tiêu ít tiền hơn. Tuy nhiên, khi bạn mang nhiều thẻ ngân hàng trong ví của mình, bạn có thể sẽ chi tiêu nhiều hơn.
Vì vậy, hãy mang theo thẻ ngân hàng để kiểm soát bản thân. Tôi thậm chí đã phải thiết lập các tin nhắn báo động hàng ngày để nhắc nhở tôi tiêu nhiều tiền hơn. Nếu tôi chuyển sang tiền mặt, tôi sẽ tiêu ít tiền hơn, nhưng đôi khi tôi vẫn không thể cưỡng lại.
6. Đừng la hét với các đại lý dịch vụ khách hàng
Dịch vụ khách hàng không bao giờ dễ dàng. Mức lương của họ không cao, và họ thường phải đối phó với người nước ngoài. Họ không quá gần với nguyên nhân của vấn đề của bạn, nhưng họ luôn bị mắng cả ngày.
Đó là một chiến lược tốt để giữ thân thiện với nhân viên trung tâm cuộc gọi. Hầu hết các nhà khai thác có quyền nhất định. Bạn càng thân thiện, họ sẽ càng sử dụng quyền lực của mình để chi trả cho một số chi phí của bạn và hơn thế nữa.
7. Nếu bạn thực sự tức giận và đe dọa đóng tài khoản ngân hàng của bạn
nhà điều hành dịch vụ khách hàngLàm việc theo thẩm quyền được giao. Ví dụ, các đại lý trung tâm cuộc gọi có thể miễn phí cho khách hàng quyến rũ. Một người quản lý có thẩm quyền hơn. Tuy nhiên, cơ quan có thẩm quyền cao nhất vẫn là nhóm bảo trì khách hàng và bạn chỉ có thể truy cập vào nhóm đó nếu bạn đe dọa sẽ đóng tài khoản của bạn. Bạn gọi cho tổng đài và yêu cầu đóng tài khoản của bạn. Cuộc gọi của bạn sẽ được chuyển đến chuyên gia. Đây là một dấu hiệu tốt, bởi vì các nhóm bảo trì mối quan hệ khách hàng thường chi rất nhiều ngân sách.
Kiên quyết hy vọng đóng tài khoản của bạn và sau đó bạn có thể kết thúc cuộc gọi thông qua giao dịch. tốt hơn.
8. Ngân hàng nói có, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn có thể xử lý nó
ngân hàng tính toán mức độ tín dụng của nó theo một công thức đơn giản. Họ muốn đảm bảo rằng bạn quản lý để trả hết các khoản nợ hàng tháng. Ngân hàng đã không xem xét kế hoạch nghỉ hưu, chi phí đại học hoặc các nhu cầu tài chính khác.
Bạn có thể ngạc nhiên khi thấy rằng giới hạn thẻ tín dụng lớn hơn nhiều so với bạn nghĩ, nhưng điều này không có nghĩa là bạn có thể trả nợ ngân hàng thành công.
— Sự phức tạp là kẻ thù của sự minh bạch, và luôn là kẻ thù của khách hàng.
Bạn có nhớ định nghĩa điều chỉnh lãi suất và thế chấp chiết khấu cao là gì không? Hầu hết khách hàng không biết khoản nợ của họ sẽ tăng bao nhiêu.
Mọi người đều cố gắng bán các sản phẩm tài chính phức tạp, nhưng tôi tránh xa chúng và chỉ bám vào các quỹ chỉ số hoặc các quỹ ETF đơn giản.
10. Biết cách kiếm tiền trước khi mua đồ – đây là điều đầu tiên. Bất cứ khi nào ai đó cho tôi cơ hội mua sản phẩm ngân hàng, tôi sẽ xem xét cách kiếm tiền.
Ví dụ, trong trường hợp tài khoản tiết kiệm, các ngân hàng thích tiền gửi lãi suất thấp để tài trợ cho việc niêm yết tài sản. Các ngân hàng trực tuyến như Ally đang tìm cách tài trợ cho danh mục đầu tư của họ mà không phải đầu tư vào việc mở chi nhánh. Do đó, Ally phải tính lãi suất cao hơn các ngân hàng thông thường. Đây là lý do tại sao tôi muốn đến một ngân hàng như Ally.
– Mặt khác, vì người tiêu dùng đang mắc nợ, các công ty thẻ tín dụng phải trả phí bảo hiểm nhưng kiếm được tiền lãi. Nói chung, tiền thưởng càng cao, lãi suất càng cao. Do đó, nếu tôi cần vay tiền, tôi sẽ tránh sử dụng thẻ tín dụng, nhưng vẫn vui vẻ kiếm được tiền thưởng.
Mặc dù quảng cáo, nhà môi giới không phải là một nhà lập kế hoạch tài chính tốt. Chỉ những người nhận được hoa hồng trong giao dịch. Không có gì đáng ngạc nhiên, mỗi khi bạn ghé thăm một nhà môi giới, bạn được khuyến khích giao dịch. Và đừng ngại nói không.
Kim Dũng (Theo BI)