Austin Netzley (Austin Netzley) là một cựu vận động viên, sau đó chuyển sang làm kỹ sư, nhà đầu tư và hiện là tác giả của cuốn sách nổi tiếng “Kiếm tiền, sống giàu có”. Anh cũng thành lập ONE Pursuit Investments và điều hành một trang web tài chính cá nhân-YoPro Wealth. Trong “Business Insider”, Austin đã chia sẻ câu chuyện về cách vượt qua hàng chục nghìn đô la nợ. Sau khi tốt nghiệp đại học, tôi sẽ không bao giờ quên được món nợ “khủng” đầu tiên trong đời. Lúc đó, tôi là sinh viên năm cuối và sắp trở thành kỹ sư ở Houston (Texas, Mỹ). Có lần tôi nhận được thông báo từ Sallie Mae, một công ty tài chính chuyên cho vay sinh viên, thông báo về tổng số nợ của tôi trong 4 năm qua.
Austin Netzley đã trả hết 80.000 đô la chỉ trong 3 năm. Ảnh: Yopro Wealth
Tôi có ít nhất 8 khoản vay khác nhau, nghĩa là tổng cộng 72.000 USD. Đối với một học sinh nghèo, điều này không chỉ nhàm chán, mà còn mang lại cảm giác khủng hoảng, mà tôi vẫn nhớ đến ngày hôm nay. Ngoài chiếc Honda $ 9,000 hiện tại, cuộc sống của tôi còn tệ hơn là phá sản với khoản nợ -81,000 $.
Dù vậy, tôi biết đã đến lúc phải thử thách, và tôi đã làm được. Trong vòng chưa đầy ba năm, tôi đã trả hết nợ và dần dần đạt được tự do tài chính ở tuổi 20.
Đây là cách tôi làm:
Bước 1: Đưa ra quyết định
Nghe có vẻ đơn giản vì bạn không muốn thoát khỏi nợ nần. Nhưng hành động của chúng ta thường không kèm theo lời nói. Khi bạn thực sự đưa ra quyết định, nó sẽ trôi qua. Hãy tin rằng bạn sẽ đạt được mục tiêu của mình, đó chỉ là vấn đề thời gian.
Tôi mệt mỏi vì bỏng – thậm chí có cảm giác như đang lấy nó ra khỏi túi. Tôi mệt quá nên không phải lo chuyện tiền nong mỗi ngày. Vì vậy, khi chưa tốt nghiệp, tôi đã quyết định trở nên giàu có bằng một cách nào đó.
Bước 2: Ngừng vay thêm
Khi bạn tôi bỏ tiền ra mua ô tô, đời mới, tôi nhất quyết sử dụng chiếc Honda cũ từ năm 2002 và cố gắng tiết giảm mọi chi phí để thấp nhất.
Khó khăn lớn nhất là thoát ra khỏi vòng nợ nần. Đây là bước quan trọng để thực hiện thao tác này.
Bước 3: Hiểu tình huống
Bạn không thể giải quyết vấn đề chưa biết. Vì vậy, tôi phải nghiên cứu chi tiết tất cả các khoản nợ, bao gồm tổng số nợ, địa điểm vay, lãi suất, ngày trả nợ hàng tháng bắt buộc và ngày bắt đầu.
Phương pháp chính xác Cách tốt nhất để xác định thông tin này là nghiên cứu các hợp đồng cho vay và báo cáo tín dụng. Trong khi xem xét báo cáo tín dụng đầu tiên, tôi thấy rằng hai tài khoản cần đóng vẫn đang hoạt động. Và họ vẫn phải trả lãi hàng năm. Tôi nhập tất cả dữ liệu nợ vào một bảng tính và cập nhật nó thường xuyên. Từ đó, tôi đã hiểu rõ nhất về tình hình hiện tại và tìm ra giải pháp.
Bước 4: Tìm kiếm các chương trình xóa nợ
Tôi không đủ điều kiện để đăng ký bất kỳ chương trình nào như vậy vì lương cao, nhưng vẫn không bỏ qua. Nhiệm vụ đơn giản này có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la. Tuy nhiên, có rất nhiều trò gian lận, vì vậy hãy hết sức cẩn thận.
Các giải pháp cứu trợ bao gồm chương trình xóa nợ, chương trình này hợp nhất nợ dưới một hình thức khác dễ xử lý. Nói một cách dứt khoát hơn, thương lượng là trả tiền bồi thường cho chủ nợ hoặc giảm lãi suất. Điều này là đủ để bạn nhấc điện thoại và tìm ra giải pháp phù hợp với mình, nhưng hãy nhớ tham khảo ý kiến cố vấn tài chính của bạn trước khi đưa ra quyết định.
Bước 5: Lựa chọn hình thức trả nợ
Có hai cách chính để lựa chọn hình thức trả nợ.
Lựa chọn A: Trả số tiền tối thiểu cần thiết cho tất cả các khoản vay, nhưng trả càng nhiều càng tốt. Khoản vay có số dư nhỏ nhất. Điều này sẽ làm cho bạn cảm thấy rằng các khoản nợ của bạn được giảm bớt, đây là một động lực tâm lý lớn để bạn tiếp tục trả nợ.
Lựa chọn B: Thanh toán số tiền tối thiểu cần thiết cho tất cả các khoản vay, nhưng với số tiền đầu tư nhiều như vậy, bạn có thể nhận được khoản vay với lãi suất cao nhất. Đây là cách tôi sử dụng nó, vì khi đó bạn sẽ giảm thiểu sự quan tâm của mình.
Nếu bạn đang đấu tranh để duy trì tinh thần của mình, hãy chọn phương án A. Nếu không, tùy chọn B sẽ được chọn. Chọn phương pháp hợp lý nhất.
Bước 6: Kiếm tiền
Đây là bước dễ chịu nhất và là bước tốn nhiều công sức nhất. Khi tôi viết cuốn sách “Kiếm tiền và làm giàu”, tôi đã phỏng vấn 75 ngườiAnh ta rất thành công, và nhiều người đã mắc khoản nợ 75.000 đô la.
Họ đều có chung một bí quyết vượt qua nợ nần trong thời gian ngắn Đây là công việc khó khăn. Dù là làm thêm, tìm việc tay trái hay học cách đầu tư, nếu bạn muốn nhanh chóng trả hết nợ thì đều xứng đáng.
Là một kỹ sư, tôi rất may mắn khi nhận được một mức lương tốt. Tôi vẫn chưa kết hôn, điều đó giúp tôi tiết kiệm được nhiều tiền hơn và giúp tôi dễ dàng thử vận may. Nhưng tôi cũng chuyển sang nhiều quỹ khác. Mặc dù trước đây nhiều lần tôi không ủng hộ phương án này nhưng sau đó nhận ra rằng mình đã có lãi và có thể dùng nó để trả nợ hàng tháng. Đầu tư của tôi đang tăng lên thậm chí mỗi ngày.
Đây là một phương pháp rất rủi ro. Tuy nhiên, nếu bạn đủ tự tin để nhân đôi số tiền lãi của mình, thì tôi sẽ không ngăn cản bạn đặt cược.
Bước 7: Đăng xuất
Cuối cùng, sau gần ba năm, tôi gần như phát ốm với các tệp được gửi thường xuyên. Bất cứ khi nào tôi nhận được email từ Sallie Mae, tôi luôn bối rối. Tôi vẫn nhớ cảm giác khủng khiếp khi xé phong bì ở trường. Vì vậy, khi tôi 24 tuổi và có khoản nợ 35.000 USD, tôi đã rút hết tiền khỏi thị trường chứng khoán và trả hết các khoản nợ còn lại.
Sau đó, tôi đột ngột nức nở. Mỗi sáng thức dậy, tôi lo lắng về tiền bạc. Chính vì vậy, khi bấm nút “Gửi tiền” để lấy món nợ cuối cùng, cảm giác ngột ngạt không bao giờ khiến tôi quên được. Lần đầu tiên tôi cảm thấy rất tự do khi trưởng thành. Họ nói rằng thoát khỏi nợ nần giống như trút bỏ được gánh nặng trên vai, và tôi tin chắc điều này là đúng.
Bước 8: Ăn mừng
Trả hết nợ là một thành tích tốt. Hàng triệu người đang nợ nần chồng chất, đây là thách thức bạn phải đối mặt để tiến lên. Bằng cách thoát khỏi bẫy nợ, bạn thực sự có thể làm chủ các khoản tiền của mình và bắt đầu làm giàu. Tôi tin rằng nếu bạn muốn đạt được tự do tài chính thì vấn đề tài chính phải là ưu tiên hàng đầu của bạn.
Đặt mục tiêu, ăn mừng chiến thắng của bạn và làm theo bước 8 ở trên để tạm biệt nợ nần. Nếu bạn kết hợp việc lập kế hoạch với sự tập trung và hy sinh, bạn sẽ trở nên giàu có.
Hà Tường