Trước khi ký hợp đồng, hãy thảo luận kỹ về các khoản phí và phạt vì vay vốn rất dễ dàng nhưng khách hàng sẽ gặp rắc rối về việc trả trước hoặc trả chậm. Thông thường, khi khách hàng trả nợ trước hạn và tính lãi suất 1,1-1,5 lần, ngân hàng sẽ tính phí phạt 1-3% trên dư nợ. Nợ quá hạn. hạn Vì vậy, trước khi ký hợp đồng, người vay nên trao đổi kỹ về mức phạt cụ thể với nhân viên cho vay, để nếu tham gia vào những trường hợp này sẽ không bị thiệt thòi. Chị Tuyền ở TP HCM, do người vay nóng lòng và nhanh chóng ký xong việc thu tiền nên không bàn bạc kỹ các điều khoản về số tiền tạm ứng và cách phạt hợp đồng cụ thể mới nhất. Vì vậy, khi cần bán nhà thế chấp, bà phải đến ngân hàng làm thủ tục xác nhận hợp đồng tín dụng trước khi khoản vay đáo hạn 5 tháng (thời hạn vay của hợp đồng tín dụng là gần 9 năm). . Kết quả, bà bị ngân hàng xử phạt 248 triệu đồng với số dư nợ gốc là 2,777 tỷ đồng.
Trước khi ký hợp đồng vay, cần phải hỏi kỹ các điều khoản về phí xử lý và tiền phạt. Lãi suất
Để thu hút khách hàng vay, nhiều ngân hàng hiện nay liên tục cạnh tranh nhau bằng các chương trình cho vay ưu đãi với lãi suất ưu đãi nhưng thường chỉ áp dụng trong vài tháng đầu rồi thả nổi. Vì vậy, người vay khi vay vốn cần xác định kỹ lưỡng thời hạn, lãi suất sau thời hạn, thời gian điều chỉnh lãi suất … Ngoài ra, người vay phải chú ý đến cách tính lãi suất của ngân hàng. . Hiện các ngân hàng có 2 phương pháp tính lãi là dư nợ giảm dần và dư nợ ban đầu. Do đó, mức lãi suất cho vay tiêu dùng được một số ngân hàng công bố chỉ từ 7-8. Nhập lãi suất hàng năm theo tâm lý “lãi suất thấp” nhưng tính theo dư nợ ban đầu. Do đó, số tiền lãi khách hàng phải trả có khi còn cao hơn cả lãi suất 10-11% tính theo số dư giảm dần.
Lựa chọn thời hạn vay phù hợp
Căn cứ vào thu nhập và số tiền vay nhưng bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng về thời hạn vay phù hợp nhất. Nếu thu nhập thấp, bạn cần kéo dài thời gian vay, điều này sẽ làm giảm số tiền gốc mà bạn phải trả cho ngân hàng hàng tháng, ví dụ khi bạn vay 100 triệu rupiah, nếu bạn vay trong một năm, một tháng thì tiền gốc. Số dư sẽ trả khoảng 8,4 triệu đồng tiền lãi. Tuy nhiên, nếu thu nhập của bạn thấp, bạn có thể kéo dài thời gian vay lên hai năm. Khi đó, mỗi tháng bạn chỉ cần trả khoảng 4,2 triệu đồng tiền gốc, cả lãi suất.
Cân nhắc khả năng trả nợ
Để tránh tình trạng cạn kiệt tài chính, các chuyên gia khuyến nghị người vay nên kiểm tra kỹ ngân sách, tức là tổng thu nhập hàng tháng. Số tiền trả nợ chỉ nên chiếm 30 – 40% tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Nếu không, bạn có thể mạo hiểm vay một khoản vay mới để trả món nợ cũ.
Cũng giống như chị Thanh, anh là kế toán cho một công ty ở quận 10, TP HCM. Thu nhập của cô ấy khoảng 6 triệu đồng mỗi tháng, còn chồng cô ấy khoảng 8 triệu đồng. Vợ chồng chị có số vốn khoảng 150 triệu đồng, vay ngân hàng 450 triệu đồng (5 năm) và mua một căn nhà cấp 4 (40m2) ở quận Bình Đông. – Lãi suất khoảng 9% / năm, vợ chồng chị phải trả 40,5 triệu đồng tiền lãi, tương đương 3.375.000 đồng / tháng (trả hàng tháng với số dư ban đầu). Khoản vay dự kiến trả trong vòng 5 năm nên mỗi tháng bà Thanh phải tích lũy xấp xỉ 7,5 triệu USD để trả nợ gốc trước hạn. Như vậy tổng cả lãi và gốc mỗi tháng phải bỏ ra khoảng 10,9 triệu đồng, còn phải chi hơn 3 triệu đồng. Khổ nỗi, vì nhà quá xa chỗ làm nên mỗi tháng hai vợ chồng chỉ tốn hơn một triệu tiền xăng xe, hàng tháng vợ chồng chị thường xuyên hết tiền nên phải vay mượn thêm. Đến để thanh toán ngân hàng.
Hoài Thu