Trước khi ký hợp đồng, hãy thảo luận kỹ về các khoản phí và tiền phạt. Vay vốn rất dễ dàng nhưng khách hàng sẽ gặp phải những rắc rối về việc trả trước hoặc trả chậm. Thông thường, khi khách hàng trả nợ trước hạn và tính lãi suất 1,1 đến 1,5 lần, ngân hàng sẽ tính phí phạt 1-3% trên dư nợ. Các khoản nợ quá hạn. thời hạn. Vì vậy, trước khi ký hợp đồng, người vay nên trao đổi kỹ về mức phạt cụ thể với nhân viên cho vay, để nếu tham gia vào những trường hợp này không bị ảnh hưởng xấu. Chị Tuyền ở TP.HCM, do tâm lý nóng vội của người vay và việc ký nhanh để thu tiền xong nên chưa bàn bạc kỹ điều khoản tạm ứng, mức phạt ra sao khi gia hạn hợp đồng cụ thể. Hợp đồng hoặc tài liệu đính kèm. Vì vậy, khi cần bán nhà để thế chấp, bà phải đến ngân hàng yêu cầu tất toán hợp đồng tín dụng (hợp đồng tín dụng có thời hạn vay gần 9 năm) trước khi khoản vay đáo hạn 5 tháng. . Kết quả, bà bị ngân hàng phạt 248 triệu đồng, trong đó dư nợ gốc 2,777 tỷ đồng.
Trước khi ký hợp đồng vay, bạn phải hỏi kỹ các điều khoản về phí xử lý và tiền phạt. Kiến thức về lãi suất – Để thu hút khách hàng vay, nhiều ngân hàng hiện nay liên tục cạnh tranh nhau bằng các chương trình ưu đãi cho vay với lãi suất hấp dẫn, nhưng thường không chỉ áp dụng trong vài tháng đầu rồi thả nổi. Do đó, người vay khi vay vốn cần tìm hiểu đầy đủ về độ dài của thời gian ưu đãi, mức lãi suất cụ thể sau thời gian ưu đãi, thời gian điều chỉnh lãi suất … Ngoài ra, người đi vay cũng phải quan tâm đến cách tính lãi suất ngân hàng. . Hiện các ngân hàng có hai phương pháp tính lãi là dư nợ giảm dần và dư nợ ban đầu. Do đó, mức lãi suất cho vay tiêu dùng được một số ngân hàng công bố chỉ từ 7-8. Lãi suất hàng năm đạt tâm lý “lãi suất thấp” nhưng tính theo dư nợ gốc. Do đó, số tiền lãi khách hàng phải trả có khi còn cao hơn cả lãi suất 10-11% tính theo số dư giảm dần.
Lựa chọn thời hạn vay phù hợp
Tùy theo mức thu nhập và lãi suất của khoản vay nhưng bạn nên cân nhắc kỹ về thời hạn vay của khoản vay phù hợp nhất. Nếu thu nhập thấp, bạn cần kéo dài thời gian vay, điều này sẽ làm giảm số tiền gốc bạn phải trả cho ngân hàng hàng tháng.
Ví dụ, khi bạn vay 100 triệu đồng, một năm sau, hàng tháng bạn sẽ trả khoảng 8,4 triệu đồng tiền lãi cho dư nợ gốc. Tuy nhiên, nếu thu nhập của bạn thấp, bạn có thể kéo dài thời gian vay lên hai năm. Khi đó, bạn chỉ cần trả gốc khoảng 4,2 triệu đồng mỗi tháng kèm theo lãi suất.
Cân nhắc khả năng trả nợ
Để tránh tình trạng kiệt quệ tài chính, các chuyên gia khuyến nghị người đi vay nên kiểm tra kỹ ngân sách trước khi vay tổng thu nhập mỗi tháng. Số tiền trả nợ chỉ nên chiếm 30 – 40% tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Nếu không, bạn có thể mạo hiểm vay một khoản vay mới để trả món nợ cũ.
Cũng giống như chị Thanh, anh là kế toán cho một công ty ở quận 10, TP HCM. Thu nhập của cô ấy khoảng 6 triệu đồng mỗi tháng, còn chồng cô ấy khoảng 8 triệu đồng. Vợ chồng chị có vốn khoảng 150 triệu đồng và vay thêm 450 triệu đồng (thời hạn 5 năm) từ ngân hàng để mua căn nhà cấp 4 (40m2) tại quận Bình Tân. — Tiền lãi hàng năm khoảng 9%, mỗi tháng vợ chồng chị phải trả 40,5 triệu đồng tiền lãi tương đương 3.375.000 đồng (trả theo dư nợ ban đầu mỗi tháng). Khoản vay dự kiến trả trong vòng 5 năm nên mỗi tháng bà Thanh phải tích lũy xấp xỉ 7,5 triệu USD để trả nợ gốc cho đến hạn. Như vậy tổng cả lãi và gốc mỗi tháng phải chi khoảng 10,9 triệu đồng và hơn 3 triệu đồng.
Thật khủng khiếp, vì nhà quá xa chỗ làm nên mỗi tháng chỉ có hai vợ chồng tốn hơn một triệu tiền xăng xe, hàng tháng vợ chồng tôi thường xuyên thiếu tiền nên buộc phải vay thêm. Trả nhiều tiền hơn cho ngân hàng.